Cambiar de hipoteca variable a fija es una decisión importante que puede tener un impacto significativo en el costo total de su vivienda a largo plazo. Aunque las hipotecas variables ofrecen la posibilidad de inicialmente una tasa de interés más baja, su tasa puede aumentar con el tiempo. Por otro lado, las hipotecas fijas ofrecen una tasa de interés constante durante todo el período de la hipoteca, lo que permite a los prestatarios conocer con certeza cuánto pagarán mensualmente.
En este artículo, explicaremos cómo cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija y los factores a considerar al tomar esta decisión. Pero si no quieres leértelo todo, aquí te damos la versión resumida.
Hay 3 opciones para cambiar una hipoteca variable a fija: novación, subrogación, y cancelación y suscripción de una nueva hipoteca. La novación implica negociar nuevas condiciones con el banco actual, mientras que la subrogación implica cambiar la hipoteca a otro banco. La cancelación y suscripción de una nueva hipoteca es la opción más costosa. Es recomendable buscar ofertas en varias entidades y comparar costos antes de decidir cuál es la mejor opción. La novación es la opción más sencilla con menos gastos y trámites, pero es importante considerar si el ahorro que se obtiene compensa los gastos de la operación antes de decidir.
¿Qué diferencias hay entre las hipotecas fijas i las hipotecas variables?
Antes de decidir cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija, es importante comprender las diferencias entre ambos tipos de hipotecas.
Una hipoteca variable está vinculada a un índice de tasas de interés, como el EURÍBOR, y su tasa de interés puede aumentar o disminuir con el tiempo. Por otro lado, una hipoteca fija tiene una tasa de interés constante durante todo el período de la hipoteca.
Hay algunas razones por las que un prestatario puede querer cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija. Por ejemplo, si las tasas de interés han aumentado significativamente desde que se solicitó la hipoteca variable, el prestatario puede sentir la necesidad de cambiar a una hipoteca fija para asegurarse de tener un pago mensual más predecible. También es posible que los prestatarios quieran cambiar a una hipoteca fija si están planeando vender su vivienda en el futuro y desean tener un pago mensual constante para ayudar a atraer compradores potenciales.
El proceso de cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija es similar al proceso de solicitar una nueva hipoteca. El prestatario deberá presentar una nueva solicitud y presentar los mismos documentos que presentó en su solicitud original. El prestamista evaluará la solicitud y determinará si el prestatario es elegible para una hipoteca fija. Es importante tener en cuenta que cambiar a una hipoteca fija puede tener consecuencias financieras, como cargos adicionales y una tasa de interés más alta. Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente si cambiar a una hipoteca fija es la mejor opción para ti y tu situación financiera.
Cómo cambiar de Hipoteca Variable a Fija
Puedes cambiar de una hipoteca variable a una fija siguiendo los siguientes pasos:
- Analiza tu situación financiera: Asegúrate de que tienes suficiente estabilidad financiera para afrontar los pagos de una hipoteca fija.
- Evalúa las tasas de interés actuales: Compara las tasas de interés actuales para las hipotecas variables y fijas. Si las tasas de interés para las hipotecas fijas son más bajas, puede ser un buen momento para cambiar a una hipoteca fija. Aquí te dejamos nuestro ranking de las mejores hipotecas que puede servirte de ayuda.
- Realiza los trámites necesarios para el cambio de hipoteca.
Cuáles son las vías disponibles para cambiar el tipo de hipoteca de variable a fija?
1. Novación hipotecaria
La novación hipotecaria es un proceso legal mediante el cual un prestatario hipotecario reemplaza su hipoteca actual con una nueva hipoteca, generalmente con una entidad financiera diferente. La novación hipotecaria puede ser una opción para aquellos prestatarios que desean cambiar de una hipoteca variable a una fija, o para aquellos que desean aprovechar las mejores tasas de interés disponibles en el mercado. Este proceso puede ser complicado y requiere una evaluación cuidadosa de los términos y condiciones de la nueva hipoteca, así como una comprensión de cualquier carga o costo asociado con la novación. Es recomendable consultar a un profesional de bienes raíces o un asesor financiero antes de tomar una decisión.
2. Mediante una Subrogación
La subrogación hipotecaria es un proceso por el cual un nuevo prestamista se convierte en el acreedor de una hipoteca existente, reemplazando al prestamista original. Esto significa que el nuevo prestamista asume los derechos y responsabilidades de la hipoteca, incluyendo el recibo de los pagos mensuales del deudor y la responsabilidad de cobrar en caso de incumplimiento. La subrogación se utiliza comúnmente cuando un prestatario desea cambiar a una tasa de interés más favorable o a una estructura de pago más flexible, o cuando un prestamista original quiere transferir su riesgo a otro prestamista. La subrogación requiere la aprobación de ambas partes involucradas, el prestamista original y el nuevo prestamista, y también puede requerir el pago de ciertas tarifas y costos.
3. Cancelando la hipoteca actual
La cancelación de la hipoteca debería ser desde luego tu último recurso, pues resulta ser la opción más costosa. Esto es así porque deberás pagar no sólo los gastos de constitución de tu nueva hipoteca fija, sino que además tendrás que pagar la cancelación de tu hipoteca variable. Esta opción no es muy recomendable, a. no ser que quieras ampliar el capital de la hipoteca y los años de amortización.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué puede ser ventajoso cambiar de hipoteca variable a fija?
Cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija puede ser una buena opción si desea asegurarse de que sus pagos mensuales serán constantes en lugar de cambiar con el tiempo. Esto puede ayudar a planificar y presupuestar con más precisión sus gastos futuros.
¿Qué factores debo considerar antes de cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija?
Antes de cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija, debes considerar factores como la tasa actual de interés, las tasas previstas en el futuro, el costo de refinanciamiento y la duración restante de tu hipoteca. También debes considerar si tienes suficientes ahorros y si puedes afrontar los costos adicionales asociados con el refinanciamiento.
¿Qué opciones tengo para cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija?
Hay varias opciones disponibles para cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija, incluyendo refinanciar, novar o subrogar su hipoteca. Es importante considerar cada opción cuidadosamente antes de tomar una decisión.
¿Qué es una hipoteca variable y cómo funciona?
Una hipoteca variable es un tipo de préstamo hipotecario en el cual la tasa de interés cambia con el tiempo en lugar de mantenerse constante. La tasa se ajusta periódicamente para reflejar los cambios en el mercado. Esto puede resultar en pagos más bajos al principio, pero también puede significar pagos más altos en el futuro si las tasas aumentan.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo funciona?
Una hipoteca fija es un tipo de préstamo hipotecario en el que la tasa de interés se mantiene constante durante toda la duración del préstamo. Esto significa que sus pagos mensuales serán los mismos durante todo el tiempo que tenga la hipoteca.
¿Cuál es la principal diferencia entre una hipoteca variable y una hipoteca fija?
La principal diferencia entre una hipoteca variable y una hipoteca fija es que la tasa de interés en una hipoteca variable cambia con el tiempo, mientras que la tasa de interés en una hipoteca fija se mantiene constante.
