Actualizado por última vez: febrero 03, 2023
Si has llegado este artículo es porque quieres pedir una hipoteca pero probablemente no tienes un colchón de dinero para poner de entrada. No te preocupes, en esta guía te explicamos paso a paso cómo pedir una hipoteca sin ahorros.
Si no te apetece leerte toda la párrafo. Aquí te damos la versión rápida para que no pierdas ni un segundo buscando una hipoteca sin ahorros:
Hay cuatro maneras principales de solicitar una hipoteca sin ahorros. La primera es mediante un intermediario hipotecario, que puede negociar con los bancos para conseguir financiación para el 90% o 100% del precio de la vivienda. La segunda es adquirir una vivienda propiedad de un banco, que puede financiar la totalidad del precio. La tercera es negociar con la entidad bancaria si tienes un buen historial económico, ingresos altos y un aval. La última es recurrir a un préstamo personal si no se cumplen las anteriores condiciones.
Se puede pedir una hipoteca sin ahorros?
Sí, se puede pedir una hipoteca sin ahorros, pero es más difícil y puede ser más costoso. Muchos prestamistas exigen que tengas un poco de dinero guardado para hacer un pago inicial o para cubrir los costos de cierre de la hipoteca. Sin embargo, hay algunas opciones para obtener una hipoteca sin ahorros, como tener un co-firmante o co-avalista con buen historial crediticio y ahorros, considerar programas gubernamentales de vivienda asequible, o considerar préstamos con garantía. Es importante evaluar cuidadosamente tus finanzas y tener en cuenta los costos y riesgos antes de decidir sobre una hipoteca sin ahorros.
Cómo pedir una hipoteca si no tienes ahorros
Conseguir una hipoteca sin ahorros puede parecer un desafío, pero existen opciones disponibles para aquellos que no tienen un fondo de emergencia o un ahorro significativo para usar como una entrada.A continuación, se presentan algunos consejos para conseguir una hipoteca sin ahorros.
Intermediarios hipotecarios
Los intermediarios bancarios hipotecarios son empresas o individuos que actúan como intermediarios entre los prestamistas (bancos, instituciones financieras, etc.) y los prestatarios (personas que piden una hipoteca) para ayudar a los prestatarios a obtener la mejor hipoteca para sus necesidades.
Pueden ayudarte a conseguir una hipoteca sin ahorros de varias maneras:
- Acceso a una amplia gama de opciones de préstamo: Los intermediarios hipotecarios tienen acceso a una amplia gama de opciones de préstamo y pueden ayudarte a encontrar una hipoteca que se adapte a tus necesidades y situación financiera, incluso si no tienes ahorros.
- Ayuda en la evaluación de tus finanzas: Los intermediarios hipotecarios pueden ayudarte a evaluar tus finanzas y determinar cuánto dinero puedes pedir prestado y a qué tasa de interés.
- Asesoramiento sobre los diferentes tipos de hipotecas: Los intermediarios hipotecarios pueden proporcionarte información sobre los diferentes tipos de hipotecas disponibles, sus ventajas y desventajas y cómo funcionan.
- Negociación con los prestamistas: Los intermediarios hipotecarios pueden negociar en tu nombre con los prestamistas para conseguir las mejores tasas de interés y condiciones para tu hipoteca.
Es importante elegir cuidadosamente a tu intermediario hipotecario y asegurarte de que estás trabajando con una empresa o individuo confiable y respetable. Asegúrate de leer los términos y condiciones y de comprender los costos y cargos asociados con sus servicios antes de decidir trabajar con un intermediario hipotecario.
Busca un banco alternativo
Aunque los bancos y las instituciones financieras tradicionales a menudo requieren una entrada, existen prestamistas alternativos que ofrecen opciones de financiamiento sin ahorros. Estos prestamistas a menudo tienen requisitos más flexibles y pueden ser una opción viable para aquellos sin ahorros.
Negocia con tu banco si tienes un buen historial crediticio
Trabaja en aumentar tu puntaje crediticio: Un puntaje crediticio más alto puede mejorar sus opciones de financiamiento y abrir la puerta a tasas de interés más bajas y requisitos más flexibles. Trabaje en mejorar su puntaje crediticio antes de buscar una hipoteca.
Adquirir una vivienda que sea propiedad de un banco
El proceso para comprar un piso de un banco es similar al de comprar una vivienda de un particular. Primero se visita el piso, luego se hace una oferta para comprarlo, se proporciona al banco la documentación necesaria para comprar el piso (como el DNI, la declaración de la renta, etc.), y luego se escritura la compraventa. Es posible encontrar pisos de bancos en portales inmobiliarios, oficinas de los bancos, el portal de la Sareb o en agencias inmobiliarias. Adquirir un piso de un banco es una opción que puede tener muchas ventajas, especialmente si lo que buscas es pedir una hipoteca sin ahorros, puesto que algunos pueden financiarse al 100%.
Otras opciones
Vale, y qué pasa si ninguna de las opciones anteriores te sirve para conseguir una hipoteca sin ahorros? Pues no te rindas, aún hay algunas cosas que puedes hacer:
Considera un compañero de hipoteca
Si conoces a alguien con ahorros que esté dispuesto a compartir el costo de una propiedad contigo, considerad unir fuerzas y convertiros en compañeros de hipoteca. Esto te permitirá usar los ahorros de tu compañero como entrada para la hipoteca.
Subvenciones del Gobierno
El Gobierno de España suele poner a la disposición de aquellos que lo necesiten, una serie de ayudas a la vivienda. Estas ayudas se centran en garantizar el derecho universal a una vivienda. Puedes consultar su página web para informarte de las últimas ayudas de las cuáles podrías aprovecharte.
Si estás bucando una hipoteca para comprar una nueva vivienda, puedes echarle un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas.
¿Se puede pedir una hipoteca sin ahorros?
Sí, se puede pedir una hipoteca sin ahorros, pero es más difícil y puede ser más costoso. Muchos prestamistas exigen que tengas un poco de dinero guardado para hacer un pago inicial o para cubrir los costos de cierre de la hipoteca.
¿Cuáles son las formas principales de conseguir una hipoteca sin ahorros?
Puedes solicitar una hipoteca mediante un intermediario hipotecario, que puede negociar con los bancos para conseguir financiación para el 90% o 100% del precio de la vivienda. También puedes adquirir una vivienda propiedad de un banco, que puede financiar la totalidad del precio. La tercera es negociar con la entidad bancaria si tienes un buen historial económico, ingresos altos y un aval. La última es recurrir a un préstamo personal si no se cumplen las anteriores condiciones.
En conclusión, conseguir una hipoteca sin ahorros puede ser un desafío, pero existen opciones disponibles para aquellos que están dispuestos a explorar alternativas y trabajar en mejorar su situación financiera. Con un poco de investigación y planificación, es posible conseguir una hipoteca y realizar tu sueño de convertirte en propietario de una casa.
PAU GARCIA
Hola, soy Pau Garcia. Espero que te haya gustado este análisis! La idea detrás de Trust·U era crear un sitio web de opiniones y análisis de productos financieros, para que todo aquél que empezara a invertir o que quisiera ahorrar mejor supiera por donde empezar. Si tienes cualquier pregunta deja un comentario!
