Actualizado por última vez: febrero 03, 2023
Negociar una hipoteca es esencial al momento de comprar una casa, ya que suele ser la inversión más grande que realizamos en nuestra vida. Negociar puede ayudar a ahorrar en costos tanto a corto como a largo plazo. Conocer lo que se puede negociar con el banco y cómo hacerlo es crucial para llevar a cabo esta operación con éxito. En este artículo te brindamos algunas claves y recomendaciones para ayudarte en el proceso de renegociación de hipoteca menudo desafiante.
Qué partes de una hipoteca son «negociables»?
Hay varias partes de una hipoteca que son negociables, entre ellas:
El tipo de interés
El tipo de interés es el costo que se paga por el préstamo hipotecario y puede ser fijo o variable. Es negociable y puede variar dependiendo de la situación financiera y del historial crediticio del prestatario.
Negociar el Plazo de la hipoteca
El plazo del préstamo: El plazo del préstamo es el tiempo durante el cual se debe devolver el préstamo. Puede ser negociable y dependerá de las necesidades y capacidades del prestatario.
Comisiones bancarias
Las comisiones bancarias incluyen gastos administrativos, gastos de estudio, etc. Es posible negociar estos costos con el banco, ya que pueden variar dependiendo de la institución financiera.
El importe del préstamo
El importe del préstamo es el monto total que se presta al prestatario. Es posible negociar este monto dependiendo de la situación financiera del prestatario y del valor del inmueble
Otros términos y condiciones
Puede ser negociable también otros términos y condiciones como el plazo de carencia, el seguro de hogar, el seguro de vida, etc.
Cómo negociar una hipoteca: 6 pasos fundamentales
Para negociar cada una de las partes de una hipoteca, es recomendable seguir estos pasos:
1. Investigar y comparar
Investiga diferentes opciones de préstamos hipotecarios y compara las tasas de interés, plazos, comisiones, y otros términos y condiciones. Esto te ayudará a tener una idea clara de lo que está disponible en el mercado y a tener argumentos sólidos en tu negociación.
Prepararse financieramente
Asegúrate de tener un buen historial crediticio, una buena relación con tu banco y una situación financiera estable. Esto te dará más poder de negociación con el banco.
Identificar tus necesidades y objetivos
Asegúrate de tener claro lo que buscas en un préstamo hipotecario y lo que puedes pagar. Esto te ayudará a negociar de manera efectiva y a evitar aceptar condiciones que no puedas cumplir.
Hablar con varios bancos
Habla con diferentes bancos y compara sus ofertas. Es importante tener varias opciones antes de tomar una decisión.
Negociar con firmeza pero con flexibilidad
Es importante ser firme en tus objetivos y necesidades, pero también tener flexibilidad para llegar a un acuerdo. Es importante tener en cuenta que el banco también tiene sus intereses y objetivos.
Leer con detenimiento todos los documentos antes de firmar
Asegúrate de leer y entender todos los términos y condiciones antes de firmar cualquier acuerdo. Si tienes dudas, no dudes en preguntar a un especialista.
Es importante recordar que negociar las condiciones de una hipoteca requiere tiempo, paciencia y esfuerzo, pero puede ayudar a ahorrar una gran cantidad de dinero a largo plazo.
Trucos para negociar una hipoteca
Aquí te doy algunos trucos para renegociar una hipoteca con éxito:
- Estar al día en tus pagos: Es importante estar al día en tus pagos para tener un buen historial crediticio y demostrarle al banco que eres un prestatario confiable.
- Demostrar una situación financiera estable: Es importante demostrarle al banco que tienes una situación financiera estable, por ejemplo, tener un trabajo estable y un buen salario.
- Buscar oportunidades en el mercado: Investiga el mercado y compara las tasas de interés y condiciones de otras entidades financieras, esto te ayudará a tener argumentos sólidos en tu negociación.
- Explicar tus razones: Es importante explicarle al banco las razones por las cuales deseas renegociar tu hipoteca, por ejemplo, si estás pasando por dificultades financieras o si deseas mejorar las condiciones de tu préstamo.
- Ser paciente y persistente: Es importante ser paciente y persistente en la negociación, ya que puede llevar tiempo llegar a un acuerdo.
- Tener un plan de contingencia: Es importante tener un plan de contingencia en caso de que no se llegue a un acuerdo. Por ejemplo, buscar ayuda financiera o considerar la posibilidad de vender la propiedad.
- Obtener asesoría de un especialista: Es recomendable buscar asesoría de un especialista en préstamos hipotecarios o un abogado, para asegurarte de que estás tomando la mejor decisión y que estás cumpliendo con todas las regulaciones y leyes.
Recuerda que cada situación es diferente y es importante evaluar las condiciones de tu préstamo y las posibles alternativas antes de tomar una decisión.
Aquí te dejo un vídeo de Ury Vyce que me ha ayudado mucho cuando estaba investigando para redactar este artículo:
Y que pasa si lo que queremos es renegociar una hipoteca con el banco actual?
Supongamos que ya dispones de una hipoteca, y lo que quieres es renegociar la hipoteca con tu banco actual. ¿Es posible renegociar una hipoteca?
Sí, es posible renegociar una hipoteca. Renegociar una hipoteca significa modificar las condiciones originales del préstamo, como la tasa de interés, el plazo, las comisiones, entre otros. Es una opción a considerar si estás pasando por dificultades financieras o si deseas mejorar las condiciones de tu préstamo.
Es importante tener en cuenta que cada situación es diferente y que la posibilidad de renegociar una hipoteca dependerá de factores como tu historial crediticio, la situación financiera del banco y las regulaciones del mismo. Además, es importante tener en cuenta que renegociar una hipoteca puede tener consecuencias financieras a corto y largo plazo, por lo que es recomendable buscar asesoría de un especialista antes de tomar una decisión.
¿Qué opciones tengo si quiero renegociar mi hipoteca?
Cuando se trata de renegociar una hipoteca, los prestatarios tienen dos opciones: la novación y la subrogación. Ambas opciones permiten modificar diferentes condiciones del préstamo.
Novación Hipotecaria
La novación hipotecaria implica negociar con el mismo banco con el que se tiene contratada la hipoteca. Se pueden cambiar condiciones como el tipo de interés, el importe del préstamo o el plazo de amortización. Sin embargo, en algunos casos se pueden tener que pagar comisiones por realizar estos cambios.
Subrogación Hipotecaria
Por otro lado, la subrogación hipotecaria implica cambiar la hipoteca a otro banco con el objetivo de mejorar las condiciones. Este proceso es más complejo que la novación y requiere contactar con la nueva entidad financiera y negociar las nuevas condiciones. Es importante informar al banco original y comparar las ofertas antes de tomar una decisión. Es necesaria una escritura pública en ambos casos.
Cuáles son los potenciales beneficios de renegociar una hipoteca?
Desde Trust·U te animamos firmemente a negociar las condiciones de tu préstamo hipotecario, pues puede ser verdaderamente beneficioso, sobretodo en el largo plazo. Renegociar una hipoteca puede tener varios beneficios, algunos de ellos son:
- Reducción de la tasa de interés: Renegociar una hipoteca puede permitirte obtener una tasa de interés más baja, lo que puede reducir el costo total del préstamo y ahorrar dinero a largo plazo.
- Flexibilidad en el plazo del préstamo: Renegociar una hipoteca también puede permitirte cambiar el plazo del préstamo, lo que puede hacer que las cuotas mensuales sean más asequibles.
- Reducción de las comisiones bancarias: Renegociar una hipoteca puede permitirte negociar las comisiones bancarias, lo que puede reducir el costo total del préstamo.
- Mejora en las condiciones del préstamo: Renegociar una hipoteca puede permitirte mejorar las condiciones del préstamo, como la posibilidad de tener un periodo de carencia o la eliminación de ciertas comisiones.
- Evitar la ejecución hipotecaria: En caso de dificultades financieras, renegociar una hipoteca puede permitirte evitar la ejecución hipotecaria y mantener la propiedad.
Sin embargo es importante tener en cuenta que cada situación es diferente y que renegociar una hipoteca puede tener consecuencias financieras a corto y largo plazo, por lo que es recomendable buscar asesoría de un especialista antes de tomar una decisión.
Preguntas Frecuentes a la hora de negociar tu hipoteca
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo que se utiliza para comprar una propiedad. El prestatario (comprador de la propiedad) paga el préstamo en cuotas mensuales, mientras que el prestamista (banco u otra institución financiera) tiene derecho a la propiedad como garantía del préstamo.
¿Qué necesito para solicitar una hipoteca?
Para solicitar una hipoteca, es probable que necesites proporcionar información financiera, como tus ingresos, gastos, activos e historial crediticio. También pueden ser necesarias otras informaciones como los estados financieros de la empresa si eres un autónomo o una declaración de impuestos.
¿Cuál es el proceso para obtener una hipoteca?
El proceso para obtener una hipoteca varía según el prestamista y el tipo de hipoteca que solicitas. En general, el proceso incluye solicitar el préstamo, proporcionar información financiera, presentar una oferta de compra para una propiedad, y completar cualquier verificación o documentación requerida.
¿Cómo se determina el interés de una hipoteca?
El interés de una hipoteca se determina en función de varios factores, incluyendo el tipo de hipoteca, el plazo del préstamo, el historial crediticio del prestatario y las condiciones del mercado. El interés también puede ser fijo o variable.
¿Qué necesito para solicitar una hipoteca?
Para solicitar una hipoteca, es probable que necesites proporcionar información financiera, como tus ingresos, gastos, activos e historial crediticio. También pueden ser necesarias otras informaciones como los estados financieros de la empresa si eres un autónomo o una declaración de impuestos.
¿Cuáles son los costos adicionales asociados con una hipoteca?
Los costos adicionales asociados con una hipoteca pueden incluir gastos de origen, gastos de cierre, tarifas de título, tarifas de avalúo, y seguro de hipoteca. Es importante preguntar y entender los costos adicionales antes de aceptar una hipoteca.
¿Qué consejos generales debo seguir al negociar una hipoteca?
Comparando varias ofertas, leyendo detenidamente todos los documentos, comprendiendo los diferentes tipos de tasas de interés, investigando sobre los costos adicionales y negociando con el prestamista.
