¡Bienvenido al mundo de los mejores planes de pensiones! A medida que envejecemos, es importante pensar en nuestro futuro financiero y cómo vamos a asegurar nuestra jubilación. Los planes de pensiones son una excelente manera de ahorrar para ese momento, ya que te permiten acumular ahorros a lo largo de tu vida laboral y luego recibir una renta mensual o un pago único al jubilarte. En este artículo, hablaremos sobre los mejores planes de pensiones disponibles en el mercado y cómo elegir el adecuado para ti. Te guiaremos a través de los factores a considerar al elegir un plan de pensiones, para que puedas tomar una decisión informada y estar seguro de que estás haciendo lo mejor para tu futuro financiero. ¡Empecemos!
Los mejores planes de pensiones por rentabilidad (2023)
En la siguiente tabla se muestran los mejores planes de pensiones del 2023.
| Nombre | Gestora | Categoría | Rentabilidad / Año actual | Rentabilidad3 años |
|---|---|---|---|---|
| Azvalor Global Value PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | RV Global PP | 3,49% | 26,12% |
| Azvalor Consolidación PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Moderados PP | 1,84% | 8,95% |
| Magallanes Acciones Europeas PP | Caser Pensiones EGFP | RV Europa PP | 8,40% | 10,94% |
| Ontinyent Magallanes PP | Caser Pensiones EGFP | RV Europa PP | 8,01% | 10,22% |
| Caser Magallanes PP | Caser Pensiones EGFP | RV Europa PP | 8,01% | 10,19% |
| Caser Gestión Valor PP | Caser Pensiones EGFP | RV Europa PP | 8,01% | 9,83% |
| Cobas Global PP | Cobas Pensiones S.G.F.P., S.A | RV Global PP | 4,89% | 5,95% |
| SA Nostra Magallanes RV Europa PP | Sa Nostra Seguros de Vida SA | Mixtos Euros Moderados PP | 7,83% | 10,08% |
| Plan de Pensiones Santander ASG Acciones Españolas | Santander Pensiones EGFP | RV España PP | 6,05% | 1,54% |
| Cobas Mixto Global PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Moderados PP | 3,70% | 4,63% |
| Okavango PP | Abante Pensiones EGFP | RV España PP | 8,52% | -4,20% |
| Horos Internacional PP | Caser Pensiones EGFP | RV Global PP | 3,77% | 13,57% |
| Dunas Selección Europa I PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | RV Zona Euro PP | 2,73% | 1,31% |
| Dunas Selección Europa R PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | RV Zona Euro PP | 2,71% | 0,71% |
| Penedès Pensió Borsa PP | Sa Nostra Seguros de Vida SA | RV España PP | 6,49% | -0,19% |
| BBVA Renta Variable Europa PP | BBVA Pensiones EGFP | RV Zona Euro PP | 4,15% | 5,50% |
| Feelcapital 50 PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Moderados PP | 1,02% | 3,01% |
| CABK RV Nacional PP | Vida Caixa Se. y Re. | RV España PP | 6,22% | -1,31% |
| Dunas Valor Flexible I, PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Agresivos PP | 0,88% | 3,83% |
| Dunas Valor Equilibrio I PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Defensivos PP | 0,81% | 2,94% |
| Enginyers Borsa PP Asociado | Mutualitat Collegi Enginyers | RV Europa PP | 2,64% | 11,69% |
| atl Capital Conservador PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Defensivos PP | 0,80% | 2,64% |
| Uniplan Protección 2024 PP | Unicorp Vida Se. y Re. | Garantizado PP | 0,48% | 3,04% |
| Dunas Valor Flexible R, PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Agresivos PP | 0,86% | 3,13% |
| Dunas Valor Equilibrio R PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Defensivos PP | 0,97% | 2,42% |
| Gesnorte PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Defensivos PP | 0,97% | 2,41% |
| Uniplan Protección 2024 PP | Unicorp Vida Se. y Re. | Garantizado PP | 0,64% | 3,09% |
| BK Variable España PP | Bankinter Seguros de Vida Se. y Re. | RV España PP | 5,70% | -0,09% |
| Naranja Ibex 35 PP | Renta 4 Pensiones EGFP | RV España PP | 6,44% | -1,45% |
| Enginyers Mixt PP Asociado | Mutualitat Collegi Enginyers | Mixtos Euros Moderados PP | 1,23% | 7,85% |
| PSN Renta Fija Confianza PP | Previsión Sanitaria Nacional Se. y Re. | RF Euro PP | 0,23% | -0,75% |
| Profit Previsión PP | Dunas Capital Pensiones SGFP | Mixtos Euros Moderados PP | 2,28% | 2,65% |
| Agropecuaria de Guissona PP | GVC Gaesco Pensiones EGFP | Mixtos Euros Defensivos PP | 0,73% | 1,00% |
| BBVA Renta Variable Ibex PP | BBVA Pensiones EGFP | RV España PP | 5,38% | -1,10% |
| Planfiatc 5 Individual PP | FIATC Seguros Se. y Re. | Mixtos Euros Moderados PP | 3,97% | -0,44% |
| BBVA Mercado Monetario PP | BBVA Pensiones EGFP | Mercado Monetario Euro PP | -0,02% | -0,29% |
| Metavalor Pensiones PP | Caser Pensiones EGFP | RV Global PP | 6,89% | -1,70% |
| Zurich Destino 2023 PP | Deutsche Zurich Pensiones EGFP | Otro PP | 4,40% | -21,23% |
| Plan Familiar PP | GVC Gaesco Pensiones EGFP | Mixtos Euros Defensivos PP | 1,61% | 1,45% |
| Santander Dividendo PP | Santander Pensiones EGFP | RV Europa PP | 5,37% | 1,61% |
| Merchbanc PP | Merchbanc EGFP | Mercado Monetario Euro PP | 0,05% | -0,92% |
| Fonditel Monetario PP | Fonditel Pensiones EGFP | Mercado Monetario Euro PP | 0,04% | -0,44% |
| CABK Monetario PP | Vida Caixa Se. y Re. | Mercado Monetario Euro PP | -0,01% | -0,73% |
| Deutsche Bank Money Market PP | Deutsche Zurich Pensiones EGFP | Mercado Monetario Euro PP | -0,02% | -1,16% |
| 360 Cora Renta Variable PP | Caser Pensiones EGFP | RV Global PP | -1,37% | 3,06% |
| Ibercaja Solidez 2050, PP | Ibercaja Pensión EGFP | Garantizado PP | 0,03% | -1,30% |
| March Acciones PP | March Gestión de Pensiones EGFP | RV Global PP | 4,32% | 5,48% |
| Planfiatc 1 PP | FIATC Seguros Se. y Re. | Mixtos Euros Defensivos PP | 2,02% | -0,52% |
| Santa Lucía Vp Gestión Sostenible Rvm Plan De Pensiones PP | Santalucía Vida y Pensiones | Mixtos Euros Moderados PP | 0,01% | – |
| Santander ASG Renta Fija Corto Plazo PP | Santander Pensiones EGFP | Garantizado PP | 0,01% | -0,93% |
| Penedès Pensió Protecció 2022 PP | Sa Nostra Seguros de Vida SA | Garantizado PP | 1,27% | -1,81% |
| CABK Protegido Renta 2022 PP | Bankia Pensiones EGFP | Garantizado PP | 0,24% | -1,43% |
| Santalucía Vida Empleados Renta Variable PP | Santalucía Vida y Pensiones | RV Zona Euro PP | 8,26% | 3,39% |
| Uniplan Renta Variable España PP | Unicorp Vida Se. y Re. | RV España PP | 6,31% | -2,72% |
| Pelayo Vida Plan Espabolsa PP | Santalucía Vida y Pensiones | RV España PP | 6,28% | -2,75% |
| Santalucía VP Espabolsa PP | Santalucía Vida y Pensiones | RV España PP | 6,28% | -2,74% |
| CCM Renta Fija PP | CCM Vida y Pensiones Se. y Re. | Mercado Monetario Euro PP | 0,01% | -1,12% |
| Planfiatc 6 Solid PP | FIATC Seguros Se. y Re. | Mixtos Euros Defensivos PP | 1,86% | -0,46% |
| Mapfre Renta PP | Mapfre Vida Pensiones EGFP | Mixtos Euros Moderados PP | 0,03% | -0,86% |
| Deutsche Renta Fija Premium 2022 PP | Deutsche Zurich Pensiones EGFP | Otro PP | -1,47% | -1,14% |
| BS Plan Monetario Plus 1 PP | Bansabadell Pensiones EGFP | Mercado Monetario Euro PP | 0,02% | -1,06% |
| Cat Previsió PP | GCO Gestora de Pensiones EGFP | Mixtos Euros Moderados PP | 4,10% | -0,02% |
| Ibercaja Europa Sostenible, PP | Ibercaja Pensión EGFP | RV Europa PP | 5,71% | 4,07% |
| Santander Cumbre 2023 PP | Santander Pensiones EGFP | Otro PP | 0,00% | -1,18% |
| BK Inversión Monetario PP | Bankinter Seguros de Vida Se. y Re. | Mercado Monetario Euro PP | 0,08% | -1,20% |
| Banca Pueyo Deuda Pública PP | Renta 4 Pensiones EGFP | RF Euro Corto Plazo PP | 0,07% | -1,13% |
| Renta 4 Deuda Pública PP | Renta 4 Pensiones EGFP | RF Euro Corto Plazo PP | 0,07% | -1,13% |
| BS Plan Monetario Plus 2 PP | Bansabadell Pensiones EGFP | Mercado Monetario Euro PP | 0,01% | -1,41% |
| Mundiplan Monetario PP | AXA Pensiones EGFP | Mercado Monetario Euro PP | -0,08% | -1,36% |
| BBVA RF Internacional Flexible 0-3 PP | BBVA Pensiones EGFP | RF Euro Corto Plazo PP | 0,45% | -0,53% |
| BSG Prometeo PP | GVC Gaesco Pensiones EGFP | Mixtos Euros Moderados PP | 1,74% | -0,35% |
| RGA-Gestión Activa PP | RGA Rural Pensiones EGFP | Mixtos Euros Defensivos PP | 0,30% | -1,63% |
¿Qué es un plan de pensiones?
Un plan de pensiones es un programa de ahorro para la jubilación en el cual los participantes depositan dinero a lo largo de su vida laboral y, al jubilarse, reciben una renta mensual o un pago único. Los planes de pensiones suelen estar administrados por entidades financieras y pueden estar respaldados por el gobierno o ser privados. Los fondos recaudados a través de los planes de pensiones suelen invertirse en una variedad de activos financieros con el objetivo de generar un rendimiento para los participantes.
Funcionamiento General de un Plan de Pensiones
Un plan de pensiones funciona de la siguiente manera:
- Los participantes depositan dinero en el plan a lo largo de su vida laboral, ya sea a través de aportaciones regulares o mediante aportaciones periódicas.
- El dinero depositado se invierte en una variedad de activos financieros, como acciones, bonos, fondos mutuos, etc. con el objetivo de generar un rendimiento para los participantes.
- Los participantes tienen acceso a una cuenta en línea o una aplicación donde pueden ver el estado de sus ahorros y cambiar su perfil de inversión.
- Al jubilarse, los participantes pueden optar por recibir una renta mensual o un pago único. La cantidad recibida dependerá de la cantidad de dinero ahorrado en el plan y del rendimiento generado por las inversiones.
- Los planes de pensiones suelen estar respaldados por el gobierno, lo que significa que hay un seguro de garantía de los ahorros de los participantes en caso de quiebra de la entidad financiera.
- En algunos casos, los participantes pueden retirar su dinero antes de jubilarse, pero esto puede estar sujeto a penalidades fiscales y de otro tipo.
¿Cómo escoger un plan de pensiones?
Al elegir un plan de pensiones, hay varios factores que deben tenerse en cuenta:
- Rentabilidad: Es importante investigar el historial de rendimiento de los planes de pensiones que estás considerando. Compara el rendimiento de los planes con el promedio del mercado y elige aquellos que han tenido un desempeño sólido a largo plazo.
- Comisiones: Asegúrate de conocer todas las comisiones que tendrás que pagar, como las comisiones de administración, de gestión y de entrada/salida. Elige un plan con comisiones razonables para minimizar el impacto en tus ahorros.
- Flexibilidad: Considera la flexibilidad del plan en cuanto a cambios en el perfil de inversión, aportaciones y retiradas antes de la jubilación.
- Seguridad: Es importante elegir un plan de pensiones respaldado por el gobierno o con una buena reputación en el mercado.
- Atención al cliente: Es importante elegir un plan con una buena atención al cliente que te permita contactar a un asesor cuando tengas dudas o necesites ayuda.
- Fondos de inversión: Es recomendable elegir un plan que te permita elegir entre una variedad de fondos de inversión para adaptar tu perfil de inversión a tus objetivos y necesidades.
Es importante investigar y comparar varios planes de pensiones antes de tomar una decisión. Además, es recomendable consultar a un asesor financiero para obtener una asesoría personalizada.
Características Clave
Existen algunas características específicas que debes tener en cuenta al elegir un plan de pensiones. A continuación, se detallan algunas de ellas:
- El límite de aportaciones anuales es de 1.500 €, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una discapacidad del 65% o más.
- Si tu pareja tiene ingresos anuales por trabajo inferiores a 8.000 €, podrás hacer aportaciones a su plan de pensiones.
- Es necesario esperar al menos 10 años para acceder a tu dinero, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una incapacidad, enfermedad grave, impago de hipoteca o fallecimiento.
- Los planes de pensiones son considerados como ingresos laborales y están sujetos a impuestos de acuerdo con el IRPF.
- Es posible desgravar las aportaciones al plan de pensiones en el IRPF, con un límite máximo de 1.500 € o el equivalente al 30% (neto) de tus ingresos laborales si este fuera menor. El ahorro fiscal final dependerá de tu retención de IRPF y las aportaciones que hagas.
Preguntas Frecuentes Sobre los Planes de Pensiones
¿Qué es un plan de pensiones?
Un plan de pensiones es un programa de ahorro para la jubilación en el cual los participantes depositan dinero a lo largo de su vida laboral y, al jubilarse, reciben una renta mensual o un pago único. Los planes de pensiones suelen estar administrados por entidades financieras y pueden estar respaldados por el gobierno o ser privados.
¿Cómo funciona un plan de pensiones?
Un plan de pensiones funciona mediante la acumulación de ahorros en una cuenta a lo largo de la vida laboral. Esos ahorros son invertidos en una variedad de activos financieros con el objetivo de generar un rendimiento para los participantes. Al jubilarse, los participantes pueden optar por recibir una renta mensual o un pago único.
¿Cómo escoger un plan de pensiones?
Al elegir un plan de pensiones, hay varios factores que deben tenerse en cuenta, como la rentabilidad, las comisiones, la flexibilidad, la seguridad y la atención al cliente. Es recomendable investigar y comparar varios planes de pensiones antes de tomar una decisión y consultar a un asesor financiero para obtener una asesoría personalizada.
¿Qué límites de aportaciones hay en los planes de pensiones?
En general, el límite de aportaciones anuales es de 1.500 €, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una discapacidad del 65% o más. Sin embargo, es importante verificar las normas específicas de cada plan de pensiones.
¿Cuánto tiempo tengo que esperar para acceder a mi dinero en un plan de pensiones?
En general, es necesario esperar al menos 10 años para acceder a tu dinero, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una incapacidad, enfermedad grave, impago de hipoteca o fallecimiento. Sin embargo, es importante verificar las normas específicas de cada plan de pensiones.
¿Los planes de pensiones están sujetos a impuestos?
Sí, los planes de pensiones son considerados como ingresos laborales y están sujetos a impuestos de acuerdo con el IRPF. Sin embargo, es posible desgravar las aportaciones al plan de pensiones en el IRPF, con un límite máximo de 1.500 € o el equivalente al 30% (neto) de tus ingresos laborales si este fuera menor.