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Mejores planes de Pensiones del 2023

¡Bienvenido al mundo de los mejores planes de pensiones! A medida que envejecemos, es importante pensar en nuestro futuro financiero y cómo vamos a asegurar nuestra jubilación. Los planes de pensiones son una excelente manera de ahorrar para ese momento, ya que te permiten acumular ahorros a lo largo de tu vida laboral y luego recibir una renta mensual o un pago único al jubilarte. En este artículo, hablaremos sobre los mejores planes de pensiones disponibles en el mercado y cómo elegir el adecuado para ti. Te guiaremos a través de los factores a considerar al elegir un plan de pensiones, para que puedas tomar una decisión informada y estar seguro de que estás haciendo lo mejor para tu futuro financiero. ¡Empecemos!

Los mejores planes de pensiones por rentabilidad (2023)

En la siguiente tabla se muestran los mejores planes de pensiones del 2023.

NombreGestoraCategoríaRentabilidad / Año actualRentabilidad3 años
Azvalor Global Value PPDunas Capital Pensiones SGFPRV Global PP3,49%26,12%
Azvalor Consolidación PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Moderados PP1,84%8,95%
Magallanes Acciones Europeas PPCaser Pensiones EGFPRV Europa PP8,40%10,94%
Ontinyent Magallanes PPCaser Pensiones EGFPRV Europa PP8,01%10,22%
Caser Magallanes PPCaser Pensiones EGFPRV Europa PP8,01%10,19%
Caser Gestión Valor PPCaser Pensiones EGFPRV Europa PP8,01%9,83%
Cobas Global PPCobas Pensiones S.G.F.P., S.ARV Global PP4,89%5,95%
SA Nostra Magallanes RV Europa PPSa Nostra Seguros de Vida SAMixtos Euros Moderados PP7,83%10,08%
Plan de Pensiones Santander ASG Acciones EspañolasSantander Pensiones EGFPRV España PP6,05%1,54%
Cobas Mixto Global PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Moderados PP3,70%4,63%
Okavango PPAbante Pensiones EGFPRV España PP8,52%-4,20%
Horos Internacional PPCaser Pensiones EGFPRV Global PP3,77%13,57%
Dunas Selección Europa I PPDunas Capital Pensiones SGFPRV Zona Euro PP2,73%1,31%
Dunas Selección Europa R PPDunas Capital Pensiones SGFPRV Zona Euro PP2,71%0,71%
Penedès Pensió Borsa PPSa Nostra Seguros de Vida SARV España PP6,49%-0,19%
BBVA Renta Variable Europa PPBBVA Pensiones EGFPRV Zona Euro PP4,15%5,50%
Feelcapital 50 PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Moderados PP1,02%3,01%
CABK RV Nacional PPVida Caixa Se. y Re.RV España PP6,22%-1,31%
Dunas Valor Flexible I, PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Agresivos PP0,88%3,83%
Dunas Valor Equilibrio I PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Defensivos PP0,81%2,94%
Enginyers Borsa PP AsociadoMutualitat Collegi EnginyersRV Europa PP2,64%11,69%
atl Capital Conservador PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Defensivos PP0,80%2,64%
Uniplan Protección 2024 PPUnicorp Vida Se. y Re.Garantizado PP0,48%3,04%
Dunas Valor Flexible R, PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Agresivos PP0,86%3,13%
Dunas Valor Equilibrio R PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Defensivos PP0,97%2,42%
Gesnorte PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Defensivos PP0,97%2,41%
Uniplan Protección 2024 PPUnicorp Vida Se. y Re.Garantizado PP0,64%3,09%
BK Variable España PPBankinter Seguros de Vida Se. y Re.RV España PP5,70%-0,09%
Naranja Ibex 35 PPRenta 4 Pensiones EGFPRV España PP6,44%-1,45%
Enginyers Mixt PP AsociadoMutualitat Collegi EnginyersMixtos Euros Moderados PP1,23%7,85%
PSN Renta Fija Confianza PPPrevisión Sanitaria Nacional Se. y Re.RF Euro PP0,23%-0,75%
Profit Previsión PPDunas Capital Pensiones SGFPMixtos Euros Moderados PP2,28%2,65%
Agropecuaria de Guissona PPGVC Gaesco Pensiones EGFPMixtos Euros Defensivos PP0,73%1,00%
BBVA Renta Variable Ibex PPBBVA Pensiones EGFPRV España PP5,38%-1,10%
Planfiatc 5 Individual PPFIATC Seguros Se. y Re.Mixtos Euros Moderados PP3,97%-0,44%
BBVA Mercado Monetario PPBBVA Pensiones EGFPMercado Monetario Euro PP-0,02%-0,29%
Metavalor Pensiones PPCaser Pensiones EGFPRV Global PP6,89%-1,70%
Zurich Destino 2023 PPDeutsche Zurich Pensiones EGFPOtro PP4,40%-21,23%
Plan Familiar PPGVC Gaesco Pensiones EGFPMixtos Euros Defensivos PP1,61%1,45%
Santander Dividendo PPSantander Pensiones EGFPRV Europa PP5,37%1,61%
Merchbanc PPMerchbanc EGFPMercado Monetario Euro PP0,05%-0,92%
Fonditel Monetario PPFonditel Pensiones EGFPMercado Monetario Euro PP0,04%-0,44%
CABK Monetario PPVida Caixa Se. y Re.Mercado Monetario Euro PP-0,01%-0,73%
Deutsche Bank Money Market PPDeutsche Zurich Pensiones EGFPMercado Monetario Euro PP-0,02%-1,16%
360 Cora Renta Variable PPCaser Pensiones EGFPRV Global PP-1,37%3,06%
Ibercaja Solidez 2050, PPIbercaja Pensión EGFPGarantizado PP0,03%-1,30%
March Acciones PPMarch Gestión de Pensiones EGFPRV Global PP4,32%5,48%
Planfiatc 1 PPFIATC Seguros Se. y Re.Mixtos Euros Defensivos PP2,02%-0,52%
Santa Lucía Vp Gestión Sostenible Rvm Plan De Pensiones PPSantalucía Vida y PensionesMixtos Euros Moderados PP0,01%
Santander ASG Renta Fija Corto Plazo PPSantander Pensiones EGFPGarantizado PP0,01%-0,93%
Penedès Pensió Protecció 2022 PPSa Nostra Seguros de Vida SAGarantizado PP1,27%-1,81%
CABK Protegido Renta 2022 PPBankia Pensiones EGFPGarantizado PP0,24%-1,43%
Santalucía Vida Empleados Renta Variable PPSantalucía Vida y PensionesRV Zona Euro PP8,26%3,39%
Uniplan Renta Variable España PPUnicorp Vida Se. y Re.RV España PP6,31%-2,72%
Pelayo Vida Plan Espabolsa PPSantalucía Vida y PensionesRV España PP6,28%-2,75%
Santalucía VP Espabolsa PPSantalucía Vida y PensionesRV España PP6,28%-2,74%
CCM Renta Fija PPCCM Vida y Pensiones Se. y Re.Mercado Monetario Euro PP0,01%-1,12%
Planfiatc 6 Solid PPFIATC Seguros Se. y Re.Mixtos Euros Defensivos PP1,86%-0,46%
Mapfre Renta PPMapfre Vida Pensiones EGFPMixtos Euros Moderados PP0,03%-0,86%
Deutsche Renta Fija Premium 2022 PPDeutsche Zurich Pensiones EGFPOtro PP-1,47%-1,14%
BS Plan Monetario Plus 1 PPBansabadell Pensiones EGFPMercado Monetario Euro PP0,02%-1,06%
Cat Previsió PPGCO Gestora de Pensiones EGFPMixtos Euros Moderados PP4,10%-0,02%
Ibercaja Europa Sostenible, PPIbercaja Pensión EGFPRV Europa PP5,71%4,07%
Santander Cumbre 2023 PPSantander Pensiones EGFPOtro PP0,00%-1,18%
BK Inversión Monetario PPBankinter Seguros de Vida Se. y Re.Mercado Monetario Euro PP0,08%-1,20%
Banca Pueyo Deuda Pública PPRenta 4 Pensiones EGFPRF Euro Corto Plazo PP0,07%-1,13%
Renta 4 Deuda Pública PPRenta 4 Pensiones EGFPRF Euro Corto Plazo PP0,07%-1,13%
BS Plan Monetario Plus 2 PPBansabadell Pensiones EGFPMercado Monetario Euro PP0,01%-1,41%
Mundiplan Monetario PPAXA Pensiones EGFPMercado Monetario Euro PP-0,08%-1,36%
BBVA RF Internacional Flexible 0-3 PPBBVA Pensiones EGFPRF Euro Corto Plazo PP0,45%-0,53%
BSG Prometeo PPGVC Gaesco Pensiones EGFPMixtos Euros Moderados PP1,74%-0,35%
RGA-Gestión Activa PPRGA Rural Pensiones EGFPMixtos Euros Defensivos PP0,30%-1,63%

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un programa de ahorro para la jubilación en el cual los participantes depositan dinero a lo largo de su vida laboral y, al jubilarse, reciben una renta mensual o un pago único. Los planes de pensiones suelen estar administrados por entidades financieras y pueden estar respaldados por el gobierno o ser privados. Los fondos recaudados a través de los planes de pensiones suelen invertirse en una variedad de activos financieros con el objetivo de generar un rendimiento para los participantes.

Funcionamiento General de un Plan de Pensiones

Un plan de pensiones funciona de la siguiente manera:

  1. Los participantes depositan dinero en el plan a lo largo de su vida laboral, ya sea a través de aportaciones regulares o mediante aportaciones periódicas.
  2. El dinero depositado se invierte en una variedad de activos financieros, como acciones, bonos, fondos mutuos, etc. con el objetivo de generar un rendimiento para los participantes.
  3. Los participantes tienen acceso a una cuenta en línea o una aplicación donde pueden ver el estado de sus ahorros y cambiar su perfil de inversión.
  4. Al jubilarse, los participantes pueden optar por recibir una renta mensual o un pago único. La cantidad recibida dependerá de la cantidad de dinero ahorrado en el plan y del rendimiento generado por las inversiones.
  5. Los planes de pensiones suelen estar respaldados por el gobierno, lo que significa que hay un seguro de garantía de los ahorros de los participantes en caso de quiebra de la entidad financiera.
  6. En algunos casos, los participantes pueden retirar su dinero antes de jubilarse, pero esto puede estar sujeto a penalidades fiscales y de otro tipo.

¿Cómo escoger un plan de pensiones?

Al elegir un plan de pensiones, hay varios factores que deben tenerse en cuenta:

  1. Rentabilidad: Es importante investigar el historial de rendimiento de los planes de pensiones que estás considerando. Compara el rendimiento de los planes con el promedio del mercado y elige aquellos que han tenido un desempeño sólido a largo plazo.
  2. Comisiones: Asegúrate de conocer todas las comisiones que tendrás que pagar, como las comisiones de administración, de gestión y de entrada/salida. Elige un plan con comisiones razonables para minimizar el impacto en tus ahorros.
  3. Flexibilidad: Considera la flexibilidad del plan en cuanto a cambios en el perfil de inversión, aportaciones y retiradas antes de la jubilación.
  4. Seguridad: Es importante elegir un plan de pensiones respaldado por el gobierno o con una buena reputación en el mercado.
  5. Atención al cliente: Es importante elegir un plan con una buena atención al cliente que te permita contactar a un asesor cuando tengas dudas o necesites ayuda.
  6. Fondos de inversión: Es recomendable elegir un plan que te permita elegir entre una variedad de fondos de inversión para adaptar tu perfil de inversión a tus objetivos y necesidades.

Es importante investigar y comparar varios planes de pensiones antes de tomar una decisión. Además, es recomendable consultar a un asesor financiero para obtener una asesoría personalizada.

Características Clave

Existen algunas características específicas que debes tener en cuenta al elegir un plan de pensiones. A continuación, se detallan algunas de ellas:

  • El límite de aportaciones anuales es de 1.500 €, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una discapacidad del 65% o más.
  • Si tu pareja tiene ingresos anuales por trabajo inferiores a 8.000 €, podrás hacer aportaciones a su plan de pensiones.
  • Es necesario esperar al menos 10 años para acceder a tu dinero, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una incapacidad, enfermedad grave, impago de hipoteca o fallecimiento.
  • Los planes de pensiones son considerados como ingresos laborales y están sujetos a impuestos de acuerdo con el IRPF.
  • Es posible desgravar las aportaciones al plan de pensiones en el IRPF, con un límite máximo de 1.500 € o el equivalente al 30% (neto) de tus ingresos laborales si este fuera menor. El ahorro fiscal final dependerá de tu retención de IRPF y las aportaciones que hagas.

Preguntas Frecuentes Sobre los Planes de Pensiones

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un programa de ahorro para la jubilación en el cual los participantes depositan dinero a lo largo de su vida laboral y, al jubilarse, reciben una renta mensual o un pago único. Los planes de pensiones suelen estar administrados por entidades financieras y pueden estar respaldados por el gobierno o ser privados.

¿Cómo funciona un plan de pensiones?

Un plan de pensiones funciona mediante la acumulación de ahorros en una cuenta a lo largo de la vida laboral. Esos ahorros son invertidos en una variedad de activos financieros con el objetivo de generar un rendimiento para los participantes. Al jubilarse, los participantes pueden optar por recibir una renta mensual o un pago único.

¿Cómo escoger un plan de pensiones?

Al elegir un plan de pensiones, hay varios factores que deben tenerse en cuenta, como la rentabilidad, las comisiones, la flexibilidad, la seguridad y la atención al cliente. Es recomendable investigar y comparar varios planes de pensiones antes de tomar una decisión y consultar a un asesor financiero para obtener una asesoría personalizada.

¿Qué límites de aportaciones hay en los planes de pensiones?

En general, el límite de aportaciones anuales es de 1.500 €, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una discapacidad del 65% o más. Sin embargo, es importante verificar las normas específicas de cada plan de pensiones.

¿Cuánto tiempo tengo que esperar para acceder a mi dinero en un plan de pensiones?

En general, es necesario esperar al menos 10 años para acceder a tu dinero, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como una incapacidad, enfermedad grave, impago de hipoteca o fallecimiento. Sin embargo, es importante verificar las normas específicas de cada plan de pensiones.

¿Los planes de pensiones están sujetos a impuestos?

Sí, los planes de pensiones son considerados como ingresos laborales y están sujetos a impuestos de acuerdo con el IRPF. Sin embargo, es posible desgravar las aportaciones al plan de pensiones en el IRPF, con un límite máximo de 1.500 € o el equivalente al 30% (neto) de tus ingresos laborales si este fuera menor.