Banco Mediolanum Opiniones

Banco Mediolanum es una entidad financiera española que en sus orígenes se encontraba en Barcelona pero que a día de hoy tiene fijada su sede en la ciudad de Valencia y que se encuentra adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Nacional.

En esta página encontrarás las opiniones de Banco Mediolanum, así como toda su información más relevante, y un análisis de sus productos bancarios más populares.

Mediolanum fue fundada en 1983 con origen en Fibanc con el objetivo de ser un fondo de gestión de patrimonios y, con el paso de los años, ha ido variando incluso de nombre oficial y sus objetivos. 

A día de hoy es sin duda un banco online con atractivos productos. En esta extensa review de banco Mediolanum podrás encontrar todos los aspectos positivos y negativos que tiene que ofrecer a sus clientes así como toda la información sobre Banco Mediolanum Online.

Antes de entrar en materia, estos son los aspectos clave de banco Mediolanum:

Banco Mediolanum ofrece varios productos financieros, desde cuentas bancarias a hipotecas. Aunque sobre el papel, las condiciones de los productos que ofrecen son bastante decentes, alguna opiniones de los usuarios destacan que muchos de los servicios ofrecidos por el banco tienen letra pequeña. Su servicio de family banker es el que sale más mal parado de las opiniones de los usuarios, pues es más bien un servicio de comerciales que más que aconsejarte, en su mayorías intentan endosarte productos que no necesitas.

Dicho esto, es verdad que algunas de las cuentas corrientes del Mediolanum realmente ofrecen lo que anuncian, aunque en mi opinión te recomendaría ser cuidadoso con los productos que escoges. Más abajo encontrarás un análisis producto por producto.

Cuentas Banco Mediolanum

Actualmente este banco dispone de diferentes cuentas, cada una con sus propias características y rentabilidad. Puedes encontrar toda la información en la tabla que te dejo a continuación:

Nombre de la cuentaDetalles
Cuenta Única1,75% TAE durante los 3 primeros meses
0 Comisiones
Transferencias y Tarjeta GRATUITAS
Cuenta Freedom1, 75% TIN durante 3 meses, en la cuarta mensualidad un 1% TIN
Tarjeta GRATIS
Sin Comisión alguna
Cuenta Crecimiento1,75% TAE durante los 3 primeros meses
Sólo para personas de 18 a 29 años
0 Comisiones y tarjeta GRATISFamily Banker *
Cuenta EvoluciónHasta un 2% TIN
Sin comisiónTarjeta de crédito GRATIS
Tarjeta de crédito GRATIS
Devolución del 1% de los recibos domiciliados
Mi Propia CuentaCuenta ahorro de hasta 100.000€ al 0,5% TIN
Exclusivo para clientes menores de edad
Sin tarjetas
Liquidación cada 6 meses de los intereses
Cuenta CeroNo tiene costes por mantenimiento de cuenta
Servicio de Crédito Nómina
Tarjeta GRATUITA sólo durante el primer añoFamily Banker *
Cuentas Banco Mediolanum

Pros y Contras de Banco Mediolanum Online

Aquí te enumero cuáles son las mayores ventajas y desventajas de operar y trabajar con esta entidad bancaria.

PROSCONTRAS
En caso de tener domiciliada tu nómina te puedes aprovechar de sus comisiones GRATISLos conocidos como PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) no podrán en ningún caso rebasar la cantidad de 240.000€. Es por ello que resultará necesario disponer de diferentes PIAS
Mediolanum se encarga de cualquier tipo de cambio en tus facturas domiciliadasSi no dispones de cantidades superiores a los 2.500€ se cobra comisión a los jóvenes por mantenimiento de cuenta
Disfrutarás de acceso a los Préstamos Nómina, Crédito Nómina o Hipoteca Freedom de forma exclusivaNo podrás retirar lo que se conoce como PIAS antes de los cinco años de haber realizado tu primer depósito
Podrás contar con un Family Banker solo para tiEl servicio de Family Banker es un poco
Dispondrás de servicios de Banca Online, Banca Móvil o telefónica
Tendrás además tus depósitos garantizados
Alertas en tu dispositivo móvil GRATIS

Opiniones Negativas de Banco Mediolanum

Aunque por lo general Banco Mediolanum tiene buenas opiniones, la verdad es que algunos usuarios de HelpMyCash destacan algunos problemas generales con el banco. Lo que más se repite es la mala atención al cliente y las opiniones en contra de los Family Bankers, que en realidad son comerciales de Mediolanum que intentan captar clientes de manera super agresiva. Estos son algunos de los comentarios que he encontrado en HelpMyCash:

opiniones negativas banco mediolanum
Opiniones Negativas de Mediolanum
opiniones mediolanum
Opiniones Negativas de Mediolanum

Cuenta Única Banco Mediolanum

Esta cuenta que ofrece Mediolanum a todos sus nuevos clientes cuenta con una buena rentabilidad de hasta un 1,75% TIN siempre dentro de los primeros 3 meses y para un saldo de máximo 15.000€.

Bajo mi opinión personal considero la cuenta Única de Banco Mediolanum un producto perfecto, ya no sólo por su alto interés sino también porque durante esos 3 primeros meses tampoco cobran ninguna clase de comisión. Eso sí, si no cumples una serie de requisitos que vamos a ver a continuación, el coste mensual de mantenimiento de la cuenta será de 5€, así que ojo con eso.

Además, tengo que destacar que si abres otra cuenta para poder domiciliar tu nómina te podrás beneficiar de disponer del servicio Bizum en tu móvil desde donde podrás gestionar tus pagos digitales de forma sencilla y práctica además de contar con tarjetas de crédito y débito GRATIS.

Clase de CuentaCuenta Corriente
Destinada aParticulares
TAE0,88% (siempre que se permanezca al menos 1 año)
% Nominal2% durante los 3 primeros meses
Tarjeta de débitoGRATIS
Tarjeta de créditoGRATIS (con domiciliación de nómina o compras superiores a 3.000€ de forma anual)
Liquidación de los interesesCada 6 meses
Comisiones por administraciónGRATIS
Comisiones por mantenimiento7,50€ o GRATIS (si cumples unos requisitos)
Transferencias NacionalesGRATIS
RequisitosSer mayor de edad
Tener unos ingresos fijos de al menos 700€ al mes

Ventajas e Inconvenientes de esta cuenta Única

Esta tabla donde puedes ver los pros y los contras de esta Cuenta de Banco Mediolanum está basada en la opinión de sus clientes.

PROSCONTRAS
Dispones de tarjeta de débito o de crédito totalmente gratuitasLas transferencias, bien sean a países europeos o dentro del territorio nacional tienen un límite de 50.000 euros
No cobran comisión alguna ni por mantenimiento de cuenta ni tampoco por su aperturaTransferencias a países fuera de la Unión Europea o transferencias en divisas distintas al euro sí cuentan con comisiones no explicadas.
Al ser una cuenta de ahorro dispone de un interés nominal de 1,75% dentro de los 3 meses primeros y, posteriormente, un 0,44% al llevar un año de permanencia con Mediolanum
Podrás recibir alertas en el móvil de forma gratuita ante cualquier movimiento bancario

Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum

Dentro de la amplia gama de productos que ofrece esta entidad financiera debo de destacar su Hipoteca Banco Mediolanum Freedom, con la que podrás financiar de forma cómoda la adquisición de una primera vivienda, segunda residencia así como la compra de inmuebles como forma de inversión e incluso como refinanciación de otra hipoteca.

Cuenta con un interés variable del 1,1% con referencia al Euribor por lo que te resultará perfecta si tienes pensado comprar una vivienda que no exceda de los 90.000€ aproximadamente y, siempre y cuando, seas ya cliente de ellos.

A continuación dispones de una tabla donde se detallan todas las características de esta hipoteca de Mediolanum.

Clase de HipotecaVariable
Duración de la HipotecaHasta un máximo de 30 años
Uso que se le dé a la vivienda1ª o 2ª viviendaComo Inversión
FinanciaciónUn máximo del 80%
TAE sin bonificaciones2,27%
TAE con bonificaciones2,38%
TIN con Bonificación1,99% el 1º año, después 1,05% Euribor
TIN sin Bonificación1,99% TIN durante el primer año, luego 1,75% Euribor
Revisión del interésCada 3 meses
Edad máxima del titular75 años
Comisiones por apertura1%
Comisiones de estudio0%
Gastos que asume Banco MediolanumNotaríaRegistro de la PropiedadGastos de gestoríaIAJAD
Vinculaciones de esta HipotecaDomiciliar tu nóminaContratar Seguro del HogarContratar Seguro de VidaContar con otro producto de Mediolanum así como tener la nómina domiciliada
Ventajas de Hipoteca Mediolanum FreedomPara adquisición, refinanciación hipotecaria o reformas en general.Con cuenta asociada GRATISPara personas autónomas o asalariados

Créditos Banco Mediolanum

Dentro de la línea de créditos de esta entidad bancaria española debo de destacar 2 que me parecen bastante interesantes que son el Freedom + y el préstamo Nómina Banco Mediolanum.

Préstamo Freedom + 

Este tipo de producto financiero es una clase de préstamo personal que dispone de un interés variable con un 7% TIN Euribor y 7,26% TAE que podrás emplear para la finalidad que desees.

Eso sí, debes de tener en cuenta con una serie de requisitos como son que ya seas cliente de ellos como mínimo 6 meses antes de la solicitud del préstamo así como unas cuantas vinculaciones como la domiciliación de la nómina con un importe de 1.000€ mínimo.

Además, tiene unos gastos de apertura del 1% con un mínimo de 50€ y un máximo de 200. El plazo para la devolución del prestamos está fijado en 84 meses (7 años), siempre con un mínimo de 12 meses.

La financiación mínima para formalizar este préstamo es de 1.800€ y un importe máximo de 20.000 euros.

Préstamos Nómina de Banco Mediolanum

Este préstamo está enfocado para poder hacer frente a determinados gastos imprevisibles e inesperados y te podrás beneficiar de ella siempre y cuando tengas ya domiciliada tu nómina con 6 meses de antelación.

Para completar esta información dispones de una tabla donde encuentras todas las características y condiciones de estos créditos de Banco Mediolanum.

TAE8,14%
TIN7,5% Euribor
Financiación mínima1.800€
Financiación máxima10.000€
Plazos de devolución del préstamosEntre 6 y 36 meses
Gastos de apertura1%, con un mínimo de 50€ y un máximo de 200€
Condiciones del préstamoDomiciliación de nómina de al menos 900€ al mesSer pensionista o trabajador por cuenta ajenaAntigüedad de al menos 6 meses como cliente Mediolanum

Preguntas frecuentes sobre Banco Mediolanum

¿Cómo de seguro es Banco Mediolanum?

Esta entidad, como hemos visto anteriormente, se encuentra adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), por lo que estarás cubierto hasta un importe máximo de 100.000€.¿Cómo de seguro es Banco Mediolanum?

¿Hay que ingresar una cantidad mínima?

No, Mediolanum no requiere de un ingreso mínimo para empezar a trabajar con ellos.

¿Puedo contar con mi dinero en cualquier instante?

Tu dinero estará siempre disponible para cuando lo necesites, aunque siempre en función del producto que hayas contratado.

¿Dónde hay oficinas del Mediolanum?

Actualmente Banco Mediolanum no dispone de oficinas físicas al uso (con ventanilla, atención de caja, etc) pero dispone de muchos puntos a lo largo de la geografía española de consultores o Family Bankers que te asesorarán en los aspectos financieros que desees.

Opiniones finales de clientes de Mediolanum

Como ya hemos visto, aunque sobre el papel los productos financieros que ofrece el Mediolanum son de calidad, al parecer a la práctica la experiencia de los clientes del banco es bastante mala.

Sin embargo, sorprende ver que en un reciente estudio de Stiga, Banco Mediolaum es la primera entidad financiera española en cuanto a satisfacción de sus clientes. En dicho estudio se hace énfasis en el compromiso de los clientes con Mediolanum y la amplia oferta en cuanto a soluciones y productos se refiere. Incluso como banca online Banco Mediolanum está altamente valorada, con un índice muy bajo en cuanto a incidencias o reclamaciones y con una excelente atención al cliente.

No me quiero despedir sin recordarte que Mediolanum cobra ciertas comisiones con unas tasas demasiado elevadas en mi opinión, como ocurre con la cuenta Mi propia cuenta, donde tienes que abonar el importe de 8 euros en caso de que ingreses menos 600€.

Si no te convence la entidad, te dejo algunas alternativas para que puedas escoger una entidad que se adapte mejor a tus necesidades.

Alternativas al Mediolanum

  • Cuenta Nómina ING: Uno de los productos estrella de ING es su cuenta nómina, que junto con la popular cuenta de ahorro Naranja, hacen que este banco sea uno de los que acumulan más clientes de España.
  • Cuenta Inteligente EVO: Cuenta corriente asociada a una cuenta de ahorro. Mensualmente se pueden hacer transferencias con el dinero sobrante.
  • Cuenta Open de OpenBank: OpenBank ofrece una cuenta bancaria Open, online con 0 comisiones de apertura y sin costes de transferencias. Ademas la cuenta Open también tiene una tarjeta de débito gratis, con la que podrás retirar dinero en los más de 7.500 cajeros operados por el Banco Santander. Lee aquí nuestras opiniones de Openbank.

Si ninguna de estas tres alternativas te convence siempre puedes echarle un vistazo a nuestra página de los mejores bancos sin comisiones.

Si lo que buscabas era invertir en los fondos de inversión del Mediolanum pero no te han convencido las opiniones de los clientes, creo de que es hora de optar por una entidad especializada únicamente en inversión en fondos, como por ejemplo Indexa Capital.

pau garcia

PAU GARCIA

Hola, soy Pau Garcia. Espero que te haya gustado este análisis! La idea detrás de Trust·U era crear un sitio web de opiniones y análisis de productos financieros, para que todo aquél que empezara a invertir o que quisiera ahorrar mejor supiera por donde empezar. Si tienes cualquier pregunta deja un comentario!